Dolarización de depósitos bancarios cayó al mínimo desde 2020

La dolarización de los depósitos totales en la banca venezolana descendió a su mínimo histórico desde 2020, para ubicarse en 38,49 % al cierre de marzo, con un total de 61.082,10 millones de bolívares, equivalentes a 1.683,17 millones de dólares.

Las captaciones del público ascendieron a 158.703,28 millones de bolívares, equivalentes a 4.373,20 millones de dólares al tipo de cambio oficial de cierre de mes. Es evidente que el flujo de bolívares al sistema financiero ha superado ampliamente al de divisas, un fenómeno que se ha acentuado en los últimos 12 meses.

En comparación con febrero, el saldo de los depósitos en divisas bajó -3,53 %, mientras que en términos trimestrales el descenso fue de -4,25 %. Frente a marzo de 2023, las captaciones en moneda extranjera aumentaron solo 74,09 %, al tiempo que los depósitos totales subieron 143,2 % en el mismo lapso.

Este es un efecto concreto de la estabilización del tipo de cambio en el último año, lo que ha originado un menor flujo de divisas a cuentas bancarias en el país, aunque ello no significa una menor circulación de divisas en la economía venezolana, donde se estima que se mueven más de 6.500 millones de dólares.

Depósitos en divisas: afinando los números

En el sistema bancario venezolano existen dos tipos de cuentas en divisas: las cuentas de custodia abiertas bajo el extinto Convenio Cambiario N° 20 y las cuentas de libre convertibilidad, reguladas por el vigente Convenio Cambiario N° 1, las cuales permiten hacer pagos mediante el uso de tarjetas asociadas.

Las transferencias en divisas entre bancos ni entre cuentas de la misma institución bancaria están permitidas.

Las cuentas de libre convertibilidad absorben 68,43 % de los depósitos en moneda extranjera y se ubicaron, al cierre de marzo, en 41.797,98 millones de bolívares, equivalentes a 1.151,78 millones de dólares a tasa oficial de cierre de mes.

En el último mes reportado, el saldo en estos instrumentos disminuyó un contundente -5,21 %, debido adicionalmente a los requerimientos de bolívares para el pago del Impuesto sobre la Renta (Islr), pese a que el Servicio Nacional Integrado de Administración Aduanera y Tributaria (Seniat) extendió el plazo de liquidación hasta el 15 de mayo para contribuyentes no calificados como sujetos pasivos especiales.

En comparación con marzo del año pasado, el saldo en cuentas de libre convertibilidad subió 90,89 %.

En atención a la lógica del mercado, el flujo de depósitos en divisas está básicamente concentrado en 10 bancos, que se quedaron con 93,36% de las captaciones en moneda extranjera, al cierre de marzo.

El caso es que estas instituciones tienen, en promedio, un nivel de dolarización de 45,75% de sus depósitos totales, superior al promedio general del sistema.

Solo cuatro bancos mantienen un componente de moneda extranjera superior a 50 % de sus captaciones totales: Banplus, con 70,03%; Bancamiga con 66,92 %, Bancaribe con 58,76 % y el Banco Nacional de Crédito (BNC), con 53,25 %.

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